La subida del euribor en el mes de septiembre hasta el 4,725% ha originado a quienes revisen ahora su hipoteca un incremento en la cuota mensual de 84 euros respecto al importe que abonaban hace un año. Así, si en septiembre de 2006, los titulares de una hipoteca media -de 145.313 euros a un plazo de 25 años y con un diferencial del 0,5%- pagaban 784 euros mensuales, a partir de estos momentos deberán afrontar un total de 868 euros.
La causa de este incremento se debe a la subida de algo más un punto porcentual que ha experimentado el euribor en el último año, pasando del 3,71% de septiembre de 2006 al 4,72% actual. El indicador más utilizado para referenciar los préstamos hipotecarios se coloca de esta forma en el nivel más alto desde diciembre de 2000, después de afrontar veinticuatro subidas consecutiva, y cerca ya de su máximo histórico, alcanzado en agosto de ese mismo año cuando llegó al 5,284%.
Esta tendencia alcista está impactando en la contratación de hipotecas. Según ha señalado el Banco de España en la Encuesta de Préstamos Bancarios, las solicitudes de este tipo de préstamos han registrado en los primeros seis meses un ‘notable’ descenso. El Banco de España considera que el descenso seguirá repitiéndose en el actual trimestre, al tiempo que las entidades financieras seguirán endureciendo las exigencias.
El crédito consumo también se está retrotrayendo. Por primera vez en tres años y medio, los créditos solicitados por las familias para el consumo han disminuido. Por el contrario, la demanda de nuevos préstamos por parte de las empresas continúa aumentando.
Banco de España
La encuesta refleja que las entidades financieras han puesto más dificultades a la hora de conceder créditos a largo plazo y a las compañías de mayor tamaño, especialmente grandes promotoras, como consecuencia de las menores perspectivas económicas.
Via | Dehipotecas
La hipoteca media sube al mes 84 euros por el euribor
Openbank rebaja su hipoteca a 40 años al Euribor más 0,35 puntos
Openbank, la filial "on line" del Grupo Santander, ha puesto en marcha una campaña de tres meses de rebaja de su hipoteca hasta cuarenta años por la que aplicará como referencia el Euribor más 0,35 puntos, con revisión anual, frente al Euribor más 0,39 puntos que ofrecía hasta ahora.
Según señala el banco en un comunicado, el objetivo de esta oferta es facilitar a los clientes la contratación y el pago de su hipoteca en un momento en que el Euribor está subiendo.
El tipo de interés inicial de la hipoteca es del 5,30 por ciento nominal durante el primer año, mientras que para el resto del periodo se aplicará el mencionado Euribor más 0,35 puntos.
La nueva hipoteca, que tiene una comisión del 1 por ciento por cancelación total anticipada, permite financiar hasta el 80 por ciento del valor de tasación de la vivienda.
Las demás hipotecas que comercializa Openbank no varían su tipo de momento.
Via | eleconomista.es
La hipoteca se paga ya al 5,32%, y los créditos al consumo al 9,64%
El tipo de interés medio aplicado por las instituciones financieras para los créditos hipotecarios se situó el pasado mes de julio en el 5,32%, un 1.03% más que hace un año, según los últimos datos del Banco de España. Los préstamos hipotecarios llevan subiendo 22 meses consecutivos desde septiembre de 2005, cuando estaban en el 3,28%, tras bajar desde el 3,29% en que estaban en julio y agosto.
Respecto a los créditos al consumo, aunque la tendencia también viene siendo alcista en el mismo periodo, sí ha sufrido varios altibajos en estos dos años. Así, el pasado mes de julio se situaron en una media del 9,64%, frente al 9,80% de junio pasado. Actualmente el tipo medio de estos préstamos supera casi en un punto a la que existía en julio de 2006, cuando se pagaba un 8,70%.
Como consecuencia de todo esto, el endeudamiento de los hogares españoles crece a ritmos no conocidos ni entre los países más industrializados, de forma que la deuda familiar se incrementó un 48,3% entre 1999 y el año 2005, al pasar desde el 66% de su renta disponible hasta el 103%. Ese aumento ha sido mayor que en todos los países del G-7, ya que el Reino Unido y Estados Unidos -donde más ha crecido-, han tenido incrementos de 48,1 puntos porcentuales y de 33,6 puntos, respectivamente, según un informe de Caixa Catalunya.
No obstante, en términos absolutos las familias del Reino Unido tenían en 2005 un endeudamiento medio del 159% y en Estados Unidos del 135,1%. En España la deuda de los hogares ya alcanzó el 115% de la renta disponible en 2006.
Desaceleración de los créditos
Esto justifica que el volumen de créditos hipotecarios -los causantes principales del incremento de ese endeudamiento- aumenten a un menor ritmo que hace un año. Así, durante el pasado mes de junio el volumen de este tipo de préstamos se situó en los 992.104 millones de euros, frente a los 829.060 de un año antes, lo que supone un incremento del 19,7%, en lugar del 25,2% que tuvo en junio de 2006.
Según los datos facilitados ayer por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), basados en las estadísticas provisionales del Banco de España, la evolución del número de operaciones formalizadas también confirma este proceso de desaceleración. Frente a las 861.417 hipotecas formalizadas en el primer semestre de 2006, este año se han formalizado 760.482, lo que representa una contratación inferior en un 11,72%.
La evolución de la actividad hipotecaria está en línea con las previsiones realizadas por la AHE, que para este año fijó el crecimiento en una tasa interanual de entre el 14 y el 18%.
Via | abc.es
Pagar una hipoteca ya comienza a salir más caro que alquilar un piso en algunas poblaciones
El encarecimiento de la vivienda, unido a la subida de los intereses de las hipotecas y la tardanza en encontrar comprador juegan a favor del mercado de alquiler, que está experimentando un repunte en los últimos meses, a tenor de los datos ofrecidos por diversos agentes del sector. Pero el factor decisivo es la cuota mensual, que ya puede llegar a ser el doble para los que apuestan por una casa en propiedad.
Aun así, sigue habiendo diferencias por áreas geográficas, e incluso en distintos barrios de la misma capital, como se desprende de los datos aportados por las oficinas inmobiliarias.
En Málaga se ha tomado como modelo una vivienda de dos o tres dormitorios y una hipoteca a 30 años con un diferencial de euríbor + 0,50. En Teatinos, uno de los principales ejes de expansión de la capital, la renta se sitúa en unos 750 euros. Para adquirir la misma casa el interesado tendrá que disponer de unos 280.000 euros. Si no tiene nada ahorrado esto le supondría 1.400 euros al mes de préstamo.
Los alquileres todavía son moderados en toda la Costa del Sol, pero la demanda aumenta. Las parejas jóvenes acuden a entornos económicos para trasladarse pasados unos años. La media de Málaga capital es de unos 600 euros mensuales por vivir como inquilino, lo que supone entre un 30 y un 40% menos que la compra.
Via | consumer.es
El euribor sube la hipoteca 89 euros y la deuda de las familias se dispara al 115% de su renta
Agosto se ha convertido en un mes negro para todos los titulares de préstamos hipotecarios. El índice de referencia de este tipo de créditos, el euribor, lleva 23 meses de subidas consecutivas, y ahora se va a situar en el 4,66%, el nivel más alto desde diciembre del año 2000, cuando cerró al 4,881%.
Si comparamos el euribor tal y como va a cerrar este mes (4,66%) con el de hace un año (3,615%), el resultado para todos aquellos que tengan la revisión anual de su hipoteca es una subida de tipos de más de un punto, lo que se traduce en un incremento medio de 89 euros en la cuota mensual de la hipoteca y de 1.068 euros en lo que se paga al año. Estas cifras se han calculado para una hipoteca media de 150.810 euros y a un plazo de 25 años, según los datos establecidos por el Instituto Nacional de Estadística del pasado mes de mayo.
Dos subidas de tipos
El euribor es el tipo al que se prestan dinero los bancos entre ellos y que luego sirve de referencia para fijar los préstamos hipotecarios. Su continuo incremento indica que los mercados cuentan con que el Banco Central Europeo haga al menos dos subidas más de los tipos de interés, de un cuarto de punto cada una, para situarlos en el 4,50%. Esto a pesar de las numerosas inyecciones de liquidez por parte de este organismo durante los últimos veinte días.
Además, la indefinición del presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, sobre qué hará el próximo 6 de septiembre con los tipos de interés, tampoco ha frenado esa subida, a pesar de que a primeros de agosto se había pronunciado con claridad a favor de un incremento de los tipos hasta el 4,25%, y que hace unos días dijera que esas palabras sólo valían para antes de que estallara la crisis de las «hipotecas basura» en Estados Unidos.
Esta escalada del euribor no hace más que agravar la situación económica por la que atraviesan las familias, cuya deuda total alcanzó en 2006 el 115% de su renta disponible, según hizo publico ayer Caixa Catalunya en su último informe sobre el consumo y la economía familiar.
La entidad, que ha elaborado las cifras basándose en los datos del Banco de España, señala que la tasa de endeudamiento se ha agravado especialmente en los dos últimos años -coincidiendo con las subidas del euribor- pues ha superado ampliamente el 100%, cuando en el año 2000 se encontraba en el 70,7%. En ese sentido indica que la deuda de las familias se ha incrementado a un promedio anual cercano al 16% en los últimos seis años,en el periodo 2000-2006.
El informe añade que la riqueza financiera neta de las familias -diferencia entre los activos financieros en manos de los hogares y su endeudamiento- ha perdido importancia relativa en esos últimos siete años. Esa riqueza ha pasado de representar el 146% de la renta familiar disponible al 127,8%, a pesar de que en 2006 ha subido tres puntos.
Respecto a la riqueza financiera neta de las familias, el informe señala que en valores absolutos ha pasado de 706.165 millones de euros en el año 2000 a los 928.260 millones en 2006, lo que supone una tasa de aumento medio anual del 4%.
Via | ABC.es
Referencias
