El Euribor, el indicador mas utilizado para calcular el precio de las hipotecas se ha situado en diciembre en el 3,921%, más de un punto por encima del cierre de 2005. Los que firmaron en diciembre de 2005 una hipoteca media, 150.000 euros a 25 años, pagarán en 2007 924 euros más.
CNN+. El Euribor se ha situado en diciembre en el 3,921 por ciento, 1,138 puntos por encima del cierre del ejercicio anterior, lo que supondrá un encarecimiento de 924 euros en la factura anual de una hipoteca media firmada hace un año.
Según los datos del mercado, que deberá confirmar el Banco de España a mediados de mes, el Euribor se situó en diciembre en el nivel más alto desde mayo de 2002, después de haber superado en los tres últimos días del mes el 4 por ciento y haber alcanzado hoy el 4,028 por ciento.
Estos ascensos en el indicador más utilizado en España para calcular el precio de las hipotecas tendrán un efecto muy importante en los bolsillos de los ciudadanos, que se verán obligados a pagar el equivalente de una cuota mensual más que el año pasado.
Los que firmaron una hipoteca media para la compra de una vivienda en diciembre de 2005 (124.538 euros a 25 años) tendrán que revisar en los próximas semanas el tipo de interés y verán cómo su cuota mensual se encarece en 77 euros y, por tanto, la factura anual crece 924 euros.
Via www.plus.es
Aumentos de hasta 924 euros tras subir el Euribor el 3,921 por ciento en diciembre
BBK saca la primera hipoteca que fracciona el pago en cuotas semanales
La Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK) ha lanzado al mercado una nueva hipoteca que por primera vez permite fraccionar el pago en cuotas semanales, informó hoy en un comunicado la caja de ahorros pública vizcaína.
La BBK explicó que la nueva hipoteca, en la cual el importe final a pagar no aumenta por tener cuotas semanales, está dirigida a personas que no tienen ingresos regulares o cobran semanalmente, como autónomos y profesionales con contrato de obra o servicios.
Via dehipotecas.net
Caixa Manresa lanza la primera hipoteca del mercado a 40 años con un tipo de interés fijo
Internet ofrece las hipotecas más baratas del mercado
El Banco Central Europeo ha vuelto a elevar el precio oficial del dinero en un cuarto de punto, hasta el 3,5%, lo que le sitúa en su nivel más alto desde 2001. Y en los préstamos hipotecarios, el Euribor ha pasado del 2,783% al 3,9% en los últimos 12 meses.
Sin embargo, las distintas ofertas de los bancos virtuales son ahora más interesantes que nunca pues ofrecen precios que oscilan entre el 4,1% y el 4,5% TAE (Tasa Anual Equivalente). Este es uno de los índices más relevantes a la hora de evaluar si un crédito es más o menos atractivo. Además, los préstamos a la vivienda que se comercializan 'online' suprimen algunas de las comisiones.
Entre las ofertas más ventajosas destacan la de Uno-e, con un costes global del 4,19%, y que tiene el diferencial aplicado sobre el Euribor más bajo del mercado con un 0,29%.
ING hace hincapié en que no cobra comisiones y ofrece un 4,21% TAE compartido con la Hipotec@0.33 de la Oficina Directa del Pastor.
Barclays también tiene una oferta interesante con su Hipoteca Remunerada que ofrece el 4,27% TAE, y además paga unos intereses a la cuenta corriente de asociada.
Entre las ofertas destacadas por Propiedades también están las de Openbank (4,27% TAE), Caixa Galicia (4,30% TAE); Activo Bank (4,37% TAE), Halifax (4,38% TAE), Banco del Deporte (4,45% TAE); IBanesto (4,45% TAE); Caja España (4,49% TAE) y Popular-E (4,49% TAE).
Hay que tener en cuenta que estas ofertas tienen entre sus condiciones que sólo financian un 80% del valor de tasación de la vivienda, por lo que hay que contar un dinero ahorrado previamente.
Además, exigen que las cuotas hipotecarias mensuales no superen el 35% o 40% de los ingresos anuales líquidos de los particulares que las suscriben , y sus plazos máximos oscilan entre 30 y 35 años.
Via cincodias.com
Ausbanc sigue recomendando las hipotecas a tipo variable
La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) sigue aconsejando que los ciudadanos sigan contratando las hipotecas de tipo variable, puesto que las de tipo fijo aún están "muy caras". Según Ausbanc, no hay razones para alarmarse por las últimas subidas de tipos -el BCE elevó hoy el precio del dinero al 3,5 por ciento-, pero instó a que las familias tengan un colchón económico y no se endeuden con más del 40 por ciento de los ingresos. Las familias deben tener en cuenta que en las revisiones semestrales o anuales de sus hipotecas a tipo variable todavía se tienen que reflejar las últimas subidas de tipos. No obstante, los responsables de Ausbanc entienden que la diferencia entre el 3,5 por ciento de los tipos oficiales y el 5,00 por ciento al que, como poco, ofrecen los bancos hipotecas a tipo fijo, todavía es "muy grande".
Via lavanguardia.es
Caixa Manresa lanza la primera hipoteca del mercado a 40 años con un tipo de interés fijo
Caixa Manresa ha lanzado al mercado la primera hipoteca a 40 años con un tipo de interés fijo del 5,5% en respuesta a la última subida del tipo de interés por parte del Banco Central Europeo y a la continua subida del indicador de referencia, el Euribor.
De esta manera, la entidad bancaria pretende dar una mayor seguridad a sus clientes y protegerles ante futuras subidas del tipo de interés y, en consecuencia, del encarecimiento de las hipotecas de tipo variable.
La decisión de la caja de ahorros de ofrecer una hipoteca a tan largo plazo y con un tipo de interés fijo del 5,5% se añade a otras ofertas hipotecarias de la caja, como las opciones de hipotecas a 25 o 30 años con un tipo fijo del 5,25%.
Via Finanzas.com
Las hipotecas cuestan 1.031 euros más por año tras la subida de los tipos desde enero
La subida de los tipos de interés aprobada por el Banco Central Europeo tendrá una repercusión inmediata en las hipotecas que se actualizarán próximamente. Pero, a este incremento del 0,25% hasta cerrar en un 3,50%, hay que analizar la repercusión que ha tenido la subida, a lo largo de todo el año de los tipos de interés en un 1,25%. Esto supone que las hipotecas le cuestan a los leoneses 1.031 euros más al año por este crecimiento de los tipos de interés desde diciembre del pasado año.
Esta estimación responde una hipoteca media de 125.000 euros en la provincia con un plazo de amortización de 25 años y con un precio de Euribor más 0,70% de diferencial, una cifra habitual en la firma de los créditos hipotecarios.
Via elmundo-lacronica.com
La nueva ley hipotecaria dificulta segundos créditos
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) cree que la nueva normativa hipotecaria impedirá en la práctica la constitución de segundas hipotecas, posibilidad que permitiría a las familias costear, por ejemplo, la reforma de su vivienda y a las empresas garantizar con sus inmuebles sus operaciones financieras.
La AHE quiere que el Gobierno reforme esta parte de la norma y así se lo ha transmitido en las alegaciones al anteproyecto, en las que ha explicado que, 'de no subsanarse esta deficiencia, se cercenaría radicalmente' la existencia de las segundas hipotecas, según una nota difundida ayer por la asociación.
La AHE admite que la nueva normativa permitirá la ampliación de las primeras hipotecas y que esa posibilidad sería suficiente para muchas familias que necesitan nueva financiación cuando tienen su préstamo prácticamente pagado. Sin embargo, esa solución no es eficiente en muchos otros casos en los que es más conveniente utilizar un contrato de nuevo cuño, quizás en forma de crédito o con un plazo o método de amortización diferentes, especialmente para empresas que requieren cuentas corrientes de crédito, líneas de descuento o avales.
El presidente de la asociación, Gregorio Mayayo, explicó a Efe que el problema está en que -según la normativa propuesta- si el banco que ha concedido la primera hipoteca la ejecuta por impago, la entidad que haya entregado el segundo préstamo no tendría derecho a reclamar su parte de la deuda.
Eso en la práctica supondrá, como ocurre con la normativa actualmente en vigor, que ninguna entidad se arriesgue a conceder una segunda hipoteca porque no tendrá las suficientes garantías.
Can lanza una hipoteca que permite elegir el pago en cada año
La Caja de Navarra (Can) ha lanzado una nueva hipoteca que permite a los clientes decidir qué porcentaje de sus ingresos destina al pago de la compra de su vivienda. La novedad de la Hipoteca Porcentaje es que los usuarios pueden cambiar la cantidad que tengan establecida cada año, en función de la variación que se haya producido en sus ingresos, la renta disponible o en los tipos de interés, acortando o ampliando su amortización.
Las condiciones iniciales del préstamo incluyen un plazo de amortización de hasta 30 años, que puede extenderse a los 40 años, con un periodo de carencia de 5 años. Caja Navarra concede hasta el 80% del valor inicial de la tasación de la vivienda.
La Hipoteca Porcentaje está referencia a un tipo de interés variable, el euribor, más un diferencial que la caja negocia con cada uno de sus clientes.
Éste puede oscilar entre un mínimo de 0,2 puntos, si se tienen determinados productos financieros contratados con la entidad, hasta un máximo de euribor más un punto.
Caja Madrid lanza una cuenta vivienda para jóvenes con una rentabilidad del 3,25%
Caja Madrid ha lanzado un depósito vivienda para jóvenes con una rentabilidad anual del 3,25% TAE y las mismas ventajas fiscales que una cuenta vivienda. Se puede contratar desde 1.000 euros y abona los intereses en la cuenta del cliente una vez al año. Este nuevo producto, bajo el nombre de Depósito Vivienda CMCOOL, es exclusivo para clientes de entre 18 y 30 años y exime de las comisiones de apertura y cancelación en la primera hipoteca que se contrate con Caja Madrid. Este depósito se puede contratar sólo por internet desde la página web de la marca joven de Caja Madrid (cmcool.es).
Caja Madrid pretende aumentar en cinco puntos su cuota de mercado entre los jóvenes en los próximos dos años, gracias al posicionamiento de su marca para este segmento de usuarios, con un incremento de 250.000 clientes, hasta alcanzar los 1,5 millones de jóvenes.
La entidad permite imposiciones desde 100 euros al mes, y la validez de la cuenta finaliza a los cuatro años desde su contratación, venciendo simultáneamente en ese momento todas las imposiciones que se hayan realizado y siendo abonadas en la cuenta asociada junto con los intereses del último año. Caja Madrid destaca que si al final el cliente no compra una vivienda en cuatro años, este depósito le habrá permitido obtener una alta rentabilidad.
Uno-e lanza hipoteca con diferencial 0,29%, el más bajo mercado hasta la fecha
Uno-e, el banco por internet del grupo BBVA, ha lanzado la hipoteca con el diferencial más bajo del mercado español hasta el momento, el 0,29 por ciento, lo que significa que los clientes que contraten este préstamo tendrán que pagar un interés equivalente a este porcentaje mas el euribor.
Esta oferta hipotecaria puede solicitarse a un plazo máximo de 35 años, financia el 80 por ciento del valor de tasación de la vivienda y no tiene comisiones de apertura.
Hace un par de semanas ing recorto el diferencial de su hipoteca naranja del 0,45 al 0,33 por ciento lo que situaba como la mas barata,hasta que ha aparecido la filial del bbva.
Las hipotecas se encarecerán casi 100 euros al mes
La sexta subida de tipos decretada ayer por el Banco Central Europeo, que sitúa el tipo oficial en el 3,5%, provocará un nuevo aumento de las hipotecas. Según los cálculos efectuados por este periódico en base a las cifras que maneja la Asociación Hipotecaria Española, el aumento del precio del dinero de 1,5 puntos producido desde diciembre del pasado año se traducirá en un encarecimiento de las cuotas mensuales de casi 100 euros para un préstamo medio de 120.000 euros a 25 años.
Otros cálculos, como los de la asociación de consumidores Adicae estiman el efecto de la subida en 1.400 euros anuales para una hipoteca de 150.000.
Traduciendo estos cálculos al importe medio de las hipotecas que se suscriben en la actualidad, que según el INE superan los 145.000 euros, sólo el cuarto de punto aprobado ayer por el BCE supondrá una subida mensual en la próxima revisión de algo más de 16 euros si se ha contratado a 10 años; 17,6 euros si el plazo de amortización es de 20 años y se situará entre 20 y 25 euros mensuales si los plazos se alargan por encima de los 30 años.
En términos agregados y, dado el incremento experimentado por el endeudamiento de los hogares y las empresas, según las cifras del Banco de España, el sobrecoste que deberán pagar familias y empresas por las seis subidas de tipos acordadas desde diciembre de 2005 podría superar los 21.000 millones de euros.
A esto hay que añadir lo que también pagarán de más las administraciones públicas con cargo a la deuda a la que tienen que hacer frente; y que en el caso del Estado supondrá unos 1.000 millones más. El portavoz de Economía del PSOE en el Congreso de los Diputados, Ricard Torres, aseguró ayer que esta última subida 'no hace aún excesivo daño a la economía española, ni a las familias ni a las empresas'. Torres matizó que las economías familiares más endeudadas 'sí lo acusarán', pero consideró que la cifra del 3,5% es 'razonable' y vaticinó posibles nuevas subidas en el futuro cercano.
Activobank baja su hipoteca al euribor más 0,28 puntos, la más barata del mercado
Se trata de la mejor oferta que se comercializa en estos momentos en España. ING Direct, filial del grupo holandés ING, aplica en su hipoteca el euribor más 0,33 puntos. En el caso de Openbank, del grupo Santander, e-Bankinter, Bancopopular-e o Ibanesto, los préstamos para la compra de una vivienda tienen un diferencial que oscila entre 0,34 y 0,36 puntos sobre el euribor.
Otras entidades cuentan con ofertas más atractivas aún, pero que exigen al cliente tener contratado un determinado número de productos o realizar un volumen de operaciones cada mes. Banco Gallego, por ejemplo, lanzó a comienzos de 2006 su Hipoteca Cero Diez con un diferencial de euribor más 0,1 puntos para clientes que tuvieran la nómina domiciliada, un uso mínimo de la tarjeta y la suscripción de un seguro de vida, entre otros productos. La Caja de Navarra (Can) también cuenta con un producto bastante similar.
La hipoteca de Activobank no posee ningún tipo de comisión de apertura ni de cancelación total o parcial.
El plazo de amortización es de 34 años y 11 meses, y el importe máximo de financiación es del 80% del valor de tasación de la primera vivienda y del 70% si se trata de la segunda residencia.
El crédito se puede contratar a través de internet o por teléfono.
La decisión de Activobank de rebajar el tipo de interés de su hipoteca variable es más llamativa aún si se tiene en cuenta que la tendencia actual del precio oficial del dinero es alcista.
Activobank, que en febrero de 2003 se integró en el Sabadell, ha reforzado en los últimos meses su estrategia comercial tanto en hipotecas como en depósitos a corto y largo plazo, con el propósito de captar más clientes.
Referencias
